Как проверить автомобиль на залог в банке

Каждый покупатель должен проверить авто на залог. Покупая машину с рук, то можно попасть в руки мошенников и легко остаться и без транспорта, и без денег.

Разберем, как проверить автомобиль на залог и как обманывают мошенники.

 

Приобретение автомобиля – всегда ответственное мероприятие, особенно, если подходящий вариант выбран на вторичном рынке. Один из главных моментов — это проверка авто на залог в банке и других базах.

Признаки залогового автомобиля

Опознать в автомобиле «заложника» можно по нескольким признакам:

• Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке — кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.
• Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.
• Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления. Читайте ещё: Как найти исполнительный лист по номеру.
• И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.
• Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история.
• Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Как купить юридически чистый Б/У автомобиль

Итак, вы решили приобрести автомобиль, но обстоятельства позволяют купить лишь подержанный, на вторичном рынке. Неплохой выбор, но будьте внимательны! Чтобы не стать жертвой мошенничества:

1. получите юридическую консультацию у специалиста;
2. проверяйте все производимые операции «не отходя от кассы»;
3. не верьте посторонним лицам на слово;
4. для технического осмотра воспользуйтесь услугами автосервиса;
5. Главное – проверьте историю машины по vin-коду.

Надеемся, что эта информация будет для вас полезной. И советуем быть внимательнее при покупке б/у автомобиля.

Кто и почему продает залоговое авто

Автомобиль, на котором лежит обременение, является предметом кредитного договора. До погашения долга он может быть продан в связи с финансовой несостоятельностью заемщика. Вариантов погашения может быть два:

1. заемщик сам продает машину и гасит долг. Это возможно только с согласия кредитора и при полном его участии. Зачастую банки, особенно являющиеся частью автомобильной корпорации (КИАФИНАНС, ТОЙОТАБАНК и т.д.), предоставляют свои выставочные залы с целью рекламы и выгодной продажи, по итогам которой погашается кредит и оставшуюся сумму (если она имеется) отдают заемщику.
2. машину, которая является залогом в банке, продают судебные приставы-исполнители. Такая продажа происходит без согласия кредитополучателя, принудительно, в общем порядке, определяющем продажу конфиската. Назначается аукцион, где выставляется к продаже автомобиль по стоимости, которую определит оценщик. В дальнейшем, если машина не была куплена на первом аукционе, ее цена постепенно снижается. Для граждан, которые хотели бы приобрести конфискованные машины на торгах, привлекательной кажется дешевизна. Действительно, стоимость автомобиля в конечном итоге может быть ниже средней для определенной модели на 20-50 %. Вместе с тем, риски все же есть – иногда сделка может быть признана незаконной: когда было вынесено заочное решение, которое впоследствии было отменено; когда восстановлен срок обжалования уже давно вступившего в законную силу решения; когда имущественные требования заявляются супругами, нетрудоспособными родственниками, детьми и т.д., которые ранее не знали о конфискации автомобиля и т.д.
3. Таким образом, прежде чем покупать автомобиль, который отобрали за долги, нужно крайне внимательно, лучше с юристом, изучить документы, историю продаж конкретного транспортного средства, соблюдение процедуры аукциона и т.д.

Эти рекомендации не только для тех, кто хочет выгодно приобрести машину и интересуется аукционами и конфискатами в поисках выгодных предложений. Быть внимательным и знать действующие законы следует всякому, кто собирается купить подержанное ТС.

Купил автомобиль, а он в залоге у банка

Такая ситуация – страшный сон любого водителя. Неприятность может поджидать как в виде искового заявления, пришедшего по почте, так и визита судебных приставов, которые пришли для составления описи арестованного имущества, то есть автомобиля.

Несмотря на то, что добросовестные водители не знали о том, что машина находится под обременением, суды принимали сторону банка, обратившегося с требованием о взыскании и ходатайством об изъятии предмета залога у нынешнего владельца. То, что нынешний владелец заплатил немаленькую сумму за покупку и не ведал о проблемах предыдущего хозяина с кредитными организациями, во внимание не принималось.

Но такая практика была до недавнего времени. С увеличением кредитной загруженности населения стало слишком много тех, кто купил «кота в мешке», то есть кредитный автомобиль, остался и без средства передвижения, и без денег. С учетом такой ситуации и массовыми жалобами от добросовестных приобретателей, попавших в сложные ситуации с залоговыми автомобилями, в некоторые нормы гражданского права были внесены изменения, впоследствии прокомментированные Верховным Судом РФ.

С июля 2014 года банк не вправе требовать обращения взыскания на автомобиль, находящийся у него в залоге, если на момент рассмотрения иска он является собственностью другого человека, который не знал об этих обстоятельствах при покупке. Такое правило прямо закреплено в ст. 352 ГК РФ, где сказано о прекращении залога с даты заключения договора купли-продажи с другим лицом.

При этом в рамках искового производства банк не лишен возможности обратиться с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, но уже без обращения взыскания на машину, находящуюся в пользовании у третьего лица. Здесь будут действовать общие правила исполнительного производства – наложен арест на личное имущество должника, может иметь место вычет из заработной платы в размере до 50% и т.д.

Как изучить «историю» автомобиля

С 2014 года все автолюбители имеют возможность проверить любой автомобиль (который уже купили или только собираются купить) на наличие обременения. Для этого был создан единый реестр залогового имущества, где с помощью заполнения определенных данных можно проверить юридическую чистоту будущей сделки.

Прежде чем рассказать о том, по каким критериям можно «вычислить» находящуюся в залоге машину, обратим ваше внимание на то, что проверка по реестру – это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.

Так, при разрешении спора об обращении взыскания на автомобиль, находящийся у нового владельца и при этом числящийся залогом по ранее заключенному кредитному договору, условием для прекращения бремени при продаже является добросовестность нового покупателя.

Иными словами, у вас не заберут автомобиль, если, приобретая его, вы не могли знать и не знали о залоге. В противном случае, вне зависимости от даты сделки, судебное решение состоится в пользу банка.

Проверка по рееструФ:

Варианты проверки следующие:

• выбрать вкладку «информация о предмете залога», кликнуть «транспортное средство» и вбить VIN машины. Считается, что проверка машины по вин-коду является самой достоверной, поскольку в данном случае проверяемый автомобиль максимально идентифицирован с помощью уникального номера;
• если вин-код вам неизвестен (например, вы еще не видели машину, но желаете заранее ее «пробить»), то можно попробовать вбить в строку «поиск по ключевым словам» любые данные, известные вам об автомобиле или владельце;
• можно использовать вкладку «информация о залогодателе», где заполнить известное вам имя и фамилию продавца, проверив наличие у него залога.

После того, как вы самостоятельно проверили машину на кредит и убедились в отсутствии обременения, нужно обратиться к любому нотариусу за справкой об этом. Нотариус повторно просмотрит единый реестр и перепроверит информацию – так вы получите подтверждающий документ о юридической чистоте покупаемой машины и перестанете сомневаться в том, что, быть может, неправильно воспользовались сервисом.

Кроме того, что необходимо проверить машину на залог, рекомендуем получить и другие важные сведения:

• зайти на сайт ГИБДД и проверить запрет регистрационных действий на покупаемое транспортное средство – при наличии такого запрета оформить на себя машину будет невозможно. На этом же сайте можно проверить розыск и штрафы;
• внимательно прочитать предлагаемый вам договор купли-продажи: там должен быть пункт о ненахождении предмета договора в залоге, под арестом и т.д.;
• проверить подлинность ПТС. Мы рекомендовали бы отказываться от сделки, если оригинал ПТС отсутствует. В то же время, на практике имеют место случаи, когда покупается машина у близкого человека и нет оснований не доверять. В таких ситуациях нужно понимать, что впоследствии машину будет трудно продать;
• всегда хранить все чеки, квитанции о внесении первого и последующих взносов за автомобиль – они могут понадобиться в любой момент.

Если при соблюдении всех перечисленных условий вы все-таки стали участником в судебном разбирательстве, где банк требует у вас, несмотря на вашу порядочность, вернуть заложенное транспортное средство, заявляйте самостоятельные требования в рамках этого же процесса. В своем заявлении нужно будет просить суд о прекращении права залога на основании изменений в ст. 352 ГК РФ, вступивших в силу с 01.07.2014.

Проверка документов на автомобиль

Покупка автомобиля – это процесс, который не терпит спешки. Для того чтобы выбрать по — настоящему стоящее авто, мало визуальной оценки предмета сделки. Что касается покупки через автосалоны, то здесь можно быть спокойным в том, что приобретаемое средство передвижения ни за кем не значится, и на нем нет никаких штрафов.

Сложнее обстоят дела при приобретении автомобиля «с рук». Естественно, подержанное авто стоит в разы дешевле, и требует некоторого ремонта. Кроме того позволить себе новый автомобиль может далеко не каждый.

Для таких автолюбителей не лишним будет помнить, что первое, что они должны сделать – это проверить машину на кредит или залог. Делать это нужно всегда и при любых обстоятельствах. Даже если продавцом является родственник, либо хороший знакомый, никто не может гарантировать того, что приобретаемое авто не находится в залоге.

Стоит помнить, что вместе с автомобилем к новому владельцу переходят все имеющиеся долги. Это могут быть как налоги и штрафы, так и взносы по кредитному договору. В случае просрочек по кредиту, банк сможет всегда изъять залоговое имущество.

После визуального осмотра покупаемого авто необходимо у владельца попросить документы на автомобиль. Если продавец показывает копии документов, то этот факт должен насторожить покупателя. Даже если продавец говорит, что позже покажет оригиналы – это тоже говорит о сомнительной сделке. Лучше всего отказаться от такого варианта. Вполне вероятно, что продавец заложил транспорт, пытается выиграть время и обмануть покупателя.

Главным документом автомобиля является ПТС – Паспорт транспортного Средства. Кроме того у продавца может быть договор КАСКО, с ним также нужно ознакомиться. К сожалению, не все автовладельцы читают договора со страховой компанией. А ведь именно в них всегда проставляется отметка о наличии залога.

Из ПТС нужно выписать следующие данные:

1. VIN код – это число, состоящее из семнадцати цифр. Обычно оно указывается в первой строке ПТС;
2. Фамилию, имя, отчество владельца автомобиля;
3. Его адрес проживания;
4. Дата выдачи ПТС.

Эти данные помогут выяснить, находится ли машина в кредите или нет.

Не лишним будет спросить у владельца, имеется ли у него договор купли – продажи, или договор на сервисное обслуживание покупаемого автомобиля. Все дело в том, что в таких документах также имеются соответствующие отметки.

Как проверить авто на сайте ГИБДД

Узнать в кредите ли машина можно с помощью сайта ГИБДД. Государство идет навстречу автолюбителям, поэтому сервис доступен каждому пользователю сети интернет.

Для того чтобы воспользоваться услугой не нужно иметь каких-то специальных навыков, все что нужно это:

• Зайти на официальный сайт ГИБДД;
• Ввести в указанное поле VIN код;
• Далее нужно начать кнопку «Запросить проверку».

Этот сайт является отличником помощником при покупке авто, потому что здесь можно проверить автомобиль на угон, имелись ли ДТП, узнать историю регистрационных действий, были ли аресты и прочее. Кроме того, пользователям сайта доступна информация о количестве собственников покупаемого автомобиля.

Полученные запросы могут предоставить пользователю много информации не только о транспорте, но и о его владельце. Что, несомненно, составит определенную картину, и покупатель сможет решить, стоит ли ему брать выбранный автомобиль.

Что делать если купил кредитный автомобиль

Часто бывает так, что человек купил автомобиль, и через некоторое время узнает, что его транспорт находится в залоге.

В такой ситуации первое, что нужно делать – это обратиться за помощью к юристам. Потому что отстоять свои права, и вернуть деньги будет возможно только через суд.

Наличие договора купли – продажи поможет новому владельцу признать сделку недействительной, и взыскать с продавца уплаченные ему денежные суммы. Однако добровольно вернуть деньги вряд ли кто-то захочет. Поэтому придется взыскивать в принудительном порядке. А это определенные временные и материальные затраты. Читайте ещё: Как и где получить шенгенскую визу самостоятельно.

Покупателю придется доказывать суду, что он является добросовестным приобретателем. Простыми словами, представить факты того, что покупатель не знал и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. Для суда будет достаточно наличие справки взятой у нотариуса. Такой документ оформляется в день сделки. В справке имеются пометки, что в реестре залогового имущества данный автомобиль не значится.

Как показывает судебная практика, ситуаций с залоговыми автомобилями может быть огромное количество. Бывает что, транспортное средство прошло ни через одни руки, и уже нескольким покупателям приходится отстаивать свои права в суде.

Для начала покупателю нужно решить, какой результат ему нужен. Если, например, он захочет оставить автомобиль себе, то целесообразно будет прийти в офис банка, и решить вопрос с залогом именно там.

В любом случае дополнительные траты для покупателя залогового авто неизбежны. К тому же процесс решения такой проблемы может занять огромное количество времени, и обойтись очень дорого.